下一个沃伦·巴菲特,有可能是机器人!

未来的资本大鳄很可能不是人类,而是属于他们——智能机器人。

时间拉回五一小长假,当我们在享受难得的休闲时光时,大洋那头,一个叫奥马哈的美国小镇热闹非凡,如往年一样,一年一度的巴菲特股东大会吸引着全世界投资人的目光。

机器人要当股神接班人?
今年活动现场,最受欢迎的是印有“下一个沃伦•巴菲特”T恤,4小时不到男士中号就售罄。确实,生于上世纪30年代的巴菲特将年满86岁,并且从2012年开始与前列腺癌作斗争。谁是股神的接班人?这个世纪难题愈发受到外界关注。
“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。”这句流传最广的名言是巴菲特的投资精髓,成功的投资都是反人性的,失败投资者都输在了人性上,因此越“没人性”,成功的可能性越大。就其而言,未来的资本大鳄很可能不是人类,而是属于他们——智能机器人。
与人类巴菲特相比,机器人智能投资优势和作用体现在以下三点:

1、巨大的信息获取和分析能力
去年,谷歌和美国最大的投行高盛共同斥巨资收购了一家公司,叫Kensho,是一家做人工智能的公司。为什么要收购Kensho呢?是因为他做了一个智能引擎,你可以向这个引擎提问,比如“IPhone6发布后哪些股票会涨?”,他就会在一秒钟之内给你精确的答案,而且准确率非常高。
这个引擎太具有杀伤力了,因为有了他的存在,70%以上的股票分析师将会失业。因此,就连华尔街王者高盛也对此项技术大惊失色,联合Google共同入股Kensho,布局人工智能金融领域。
而这个引擎的背后,就是人工智能。通过将大量的经济数据、政治事件,以及金融交易信息交给人工智能系统,一方面完整的获得海量信息,另一方面得出信息转换后精确的预测模型,这一技术的目的就是用算法承担金融分析这一金融业的核心工作。这就是人工智能的野心。
2、克服人性弱点

中国资本市场有个铁律,10个人炒股7个赔2人平1人赚,大多人最后都是输在了人性上,做出情绪化的选择,在市场疯狂时贪婪,在恐慌时杀跌。机器人理财是通过大量数据分析,去做出更为冷静、合理的决断,克服人在投资过程中的情感不确定性。而且智能理财不追求短期的涨跌回报,追求的是一种长期的稳健的回报,这跟巴菲特的“价值投资”理念也是不谋而合。

3、个性化的配置

每个投资者对于风险的承受能力都是不一样的,有的面对资产腰斩依然面不改色心不跳,有的人浮亏超过10%就可能心理崩溃,倍受煎熬。机器人理财可以根据每个人的资产状况、投资偏好、风险承受能力、期限收益要求等因素,通过智能算法的方式,提供针个性化的最优配置。

 

智能化理财是大势所趋?

去年8月份,全球最大的资产管理公司贝莱德收购了估值在1.5亿美元到2亿美元之间的机器人投顾初创公司FutureAdvisor,成为机器人理财爆发的标志性事件。

传统金融机构对智能化理财也表达了乐观,花旗集团最新报告指出,2012年,机器人顾问所掌握的资产几乎为零,但到了2014年,其掌握资产增至140亿美元,并且呈现迅猛上升趋势。花旗集团预测,在未来十年,由机器人顾问管理的资产将呈现出指数级增长,资产总数将多达5万亿美元。

在国内,虽然智能理财起步不久,也呈现出一片繁荣景象。除传统的BAT三巨头布局这一领域外,饱受坏账、跑路困扰的互联网金融行业,许多有实力的投资平台也纷纷杀人。

最近的是在5月5日,智能理财平台神仙有财正式发布了国内首款人工智能理财引擎——“啸天犬”,该引擎通过大数据与人工智能,优选来自证券、资管、银行、金融资产交易所等正规金融机构的优质金融资产,为用户提供个性化理财方案。

业界认为,对于金融知识相对匮乏的中国投资者来说,机器人理财的“简单粗暴”更有市场。用户不需要掌握太多市场动态和金融知识,都可以使用该服务。

有业内人士认为,用户需要更可靠、更周全、更有技术含量的理财方式,而互联网金融公司需要在技术创新和模式创新的过程中找到新的机会。这就是智能理财能在中国快速兴起的主要原因。

机器人理财是否更安全?

对于任何投资来说,资金安全始终要放在首位,那么,机器人理财是否安全呢?

我们举一个简单的例子,假设市场上有三种投资产品,A是高风险债券,收益率20%,但有10%可能发生违约,血本无归,B是股票基金,收益率是-50%-50%,可能挣50%,也可能亏50%,C是国债,收益5%,不会发生风险。

那么问题来了,怎么买才能保证你的风险最小,收益最大?

这道看似简单的题目,可能对于99%的普通老百姓都无法得出答案,但是对于啸天犬这类理财机器人来说,只需1秒钟。

我们常说:“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”,通过机器人理财的应用,可以毫不费劲的把鸡蛋分配到到成百上千个篮子里。

以前面提到的“啸天犬”为例,“啸天犬”的大数据分析引擎可以追踪和分析到约18000只理财产品的数据信息。通过对这些产品的收益率、风险度、波动率、第三方评级等信息进行综合分析,并得出一个约100只理财产品的优选产品集。在“啸天犬”完成的每一分投资,都会被分散投资于多个理财标的,从而有效降低投资风险。并且,“啸天犬”会实时监控每一个理财标的的财务指标波动和风险信息,当标的发生异常波动时,会自动预警及进行资金回撤,保证投资组合风险较小。

从趋势来看,机器人理财的前景不可限量,在未来世界,投资人面对的顾问可能是一个机器人,也可能是一条机器狗。

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作者:惠轶,神仙有财CEO,中国科技大学管理学硕士,长江商学院EMBA。曾担任IBM中国研究中心高级研究员,Microsoft高级产品经理

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